부동산 용어 정리 LTV, DSR, DTI의 뜻 한눈에 알아보기

부동산에 관한 기사를 보거나, 대출을 알아볼 때에 어려운 용어로 이해를 못 하는 경우가 있습니다.

그래서 부동산에서 매번 언급되는 용어들의 뜻을 알아보도록 하겠습니다.

1. LTV란?

'LTV'는 Loan To Value Ratoi의 약자로 '주택 담보 대출 비율'입니다.

주택의 가격 대비 대출비율이라고 할 수 있습니다.

 

예를 들어 집값이 10억이라면 LTV 70%는 10억의 70%인 7억까지 대출이 가능합니다.

 

즉, 주택가격 X LTV = 대출 가능 금액

2. DSR 이란?

'DSR'은 Debt Service Ratio의 약자로 '총부채 원리금 상환 비율'입니다.

소득에 비해 빚을 갚을 능력이 얼마나 되는지 알아보는 것입니다.

대출을 받으려는 사람의 소득대비 금융부채의 원금과 이자의 비율로 계산이 됩니다.

이때, 갚아가는 돈이 주택담보대출뿐만 아니라, 내가 빌린 모든 대출의 원금도 포함됩니다.

 

예를 들어 연봉이 1억 인 사람의 *금융부채의 원리금 (원금과 이자)의 상환액이 5천만 원이면, DSR은 50%입니다.

이는 연간 5천만 원 수준으로 대출을 받을 수 있다는 것으로, 상환 기간과 이자율에 따라 차이가 있지만 30년이라고 했을 때

5천만 X 30년 = 15억 원까지 빌릴 수 있다는 것입니다. DSR이 높을수록 빚을 갚을 능력이 부족하다고 봅니다.

 

 

*여기서 금융부채는 

주택담보대출/ 신용대출/ 자동차 할부/ 학자금 대출/ 카드론이 포함됩니다.

전세대출, 중도금대출, 소액 신용대출과 같은 서민 생계 대출은 제외됩니다. 

 

즉, (주택담보대출 원금 + 주택담보대출 이자 + 기타 대출 원금 + 기타 대출 이자) / 나의 연봉

 

이처럼 규제를 통해 개개인의 과도한 채무를 막고, 생활하는 비용을 보장해 주는 효과가 있습니다. 또한 은행입장에서도 빚을 못 갚는 채무자로 인해 위험해지지 않도록 하는 예방효과도 있습니다.

3. DTI 란?

'DTI'는 Debt To Income의 약자로 '총부채 상환비율'입니다.

대출을 받으려는 사람의 소득대비 주택담보대출의 원리금과 기타 대출의 이자의 비율로 계산이 됩니다.

DSR과 다른 점은 주택담보대출 외의 금융대출의 원금의 금액은 포함하지 않습니다. 이자만 포함합니다.

 

예를 들어 연봉이 7천만 원인 사람의 한 달 주택담보대출 이자가 100만 원 원금이 50만 원, 신용대출 이자가 100만 원이면 총 한 달에 250만 원이 나가고 이를 1년으로 계산하면 3000만 원이 대출상환액이며 DTI는 42%가 됩니다.

이는 연간 3천만 원 수준으로 대출을 받을 수 있다는 것으로, 상환 기간과 이자율에 따라 차이가 있지만 30년이라고 했을 때

3천만 X 30년 = 9억 원까지 빌릴 수 있다는 것입니다. 

 

즉, (주택담보대출 원금 + 주택담보대출 이자 + 기타 대출 이자) / 나의 연봉

DSR이나 DTI는 내 소득에 따라 빌릴 수 있는 금액을 제한함으로써 금융적으로 안정적인 구조를 갖게 해주는 역할을 가지고 있습니다. 또한, 주택의 가격과 소득에 따라 주택구매를 제한되게 함으로써 수요를 분산시킬 수 있습니다. 자신에게 맞는 주택을 선택하게 하여 서로 다른 주택을 구매할 수밖에 없게 하는 것입니다.

4. 신문기사를 통해 LTV, DSR, DTI 이해하기

출처 :  연합뉴스 TV

 

1월 30일부터 신청가능한 특례보금자리론에 관한 신문기사입니다. 기사에 LTV는 70%라고 되어있습니다. 

LTV는 주택의 가격 대비 대출비율입니다. 집값 X LTV = 대출 가능 금액이므로

 

집값이 6억짜리 라하면, 4억 2천까지 빌릴 수 있습니다.

해당 상품은 집값 상한이 9억이고 대출한도는 5억이라,

9억짜리 집이면, 이에 대한 LTV 70%인 6억 3천까지는 안 나오지만 최대한도인 5억을 빌릴 수 있습니다. 

 

DTI 60%는 금리 4.5% 기준으로 생각한다면, 연봉 4500만 원 이상이면 5억을 빌릴 수 있습니다. (40년 만기 기준)

하지만, 연봉 4,500만 원인 직장인의 월 실수령액이 3,254,520원인데 월 225만 원가량을 원리금으로 내야 합니다. 

여기에다가 해당 상품은 DSR 규제는 받지 않기 때문에, 이 외에 신용대출이나 카드론 등으로 더 빚을 내도 된다는 겁니다.

 

방금 계산했던 DTI 60%는 부동산 계산기를 통해 나온 값입니다. 

연봉 4,500만원의 DTI 60%의 예 (부동산계산기)

 

연봉 4,500만원의 DTI 60%의 예 (부동산계산기)

 

이 글을 보시는 분들도 본인의 연봉과 만기 기준을 설정하여 직접 계산할 수 있습니다. 

바로가기를 통해 해 보시기 바랍니다. 

부동산 계산기 바로가기

 

이처럼 기본 용어들을 알고 있으면 부동산 기사를 읽을 때나, 바뀐 정책들을 이해하는 데에 도움이 되겠습니다.

직접 계산을 해보면 보다 이해가 빠르게 될 것입니다.